Dodatkowe pożyczki online mogą pomóc w pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej budowaniu silnej oceny kredytowej

W obliczu nieoczekiwanych wydatków, kuszące może być sięgnięcie po chwilówki. Jednak te drogie pożyczki mogą wpędzić pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia.

Na szczęście prawo stanu Nowy Jork wymaga od pożyczkodawców ujawniania swoich stawek i opłat. Skorzystaj z tych wskazówek, aby znaleźć bezpieczne, alternatywne opcje pożyczek awaryjnych. Rozważ poproszenie o pomoc znajomych i rodzinę lub poszukaj alternatywy dla chwilówek online.

Pożyczki chwilówki

Zazwyczaj pożyczki chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które należy spłacić w całości do następnej wypłaty pożyczkobiorcy. Mogą być drogie i wpędzić pożyczkobiorcę w spiralę zadłużenia. Konsumenci często zaciągają takie pożyczki, ponieważ nie kwalifikują się do kart kredytowych ani pożyczek osobistych dla osób ze złą historią kredytową i nie mogą pożyczyć od rodziny lub znajomych.

Aby uzyskać pożyczkę chwilówkę, konsumenci zazwyczaj wystawiają pożyczkodawcy czek z datą późniejszą niż data wystawienia na pożyczoną kwotę powiększoną o opłaty lub upoważniają go do elektronicznego pobrania środków z konta bankowego. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może zaoferować możliwość przedłużenia pożyczki o kolejne dwa tygodnie, co wiąże się z dodatkowymi opłatami i jest znane jako rolowanie długu. Pożyczkodawcy chwilówek to zazwyczaj instytucje pozabankowe, prowadzące działalność w sklepach stacjonarnych lub online i są obecni w większości stanów.

W zależności od przepisów obowiązujących w Twoim stanie i wybranego pożyczkodawcy, pożyczki chwilówki mogą być wygodne i szybkie w uzyskaniu. Zawsze jednak warto porównać inne opcje finansowe przed zaciągnięciem takiej pożyczki. Na przykład, warto poprosić wynajmującego o przedłużenie terminu spłaty lub porozmawiać z wierzycielami o stworzeniu planu spłaty, zanim zwrócisz się do pożyczkodawcy chwilówek. Agencje doradztwa kredytowego są również cennym źródłem informacji i często oferują swoje usługi bezpłatnie lub za niską opłatą dla pożyczkobiorców.

Pożyczki ratalne

Wiele osób korzysta z kredytów ratalnych, aby sfinansować duże zakupy, takie jak samochody czy domy, ale można je również przeznaczyć na mniejsze wydatki, takie jak rachunki medyczne czy remonty. Odpowiedzialne korzystanie z kredytów ratalnych może pomóc w budowaniu silnej historii kredytowej poprzez terminowe spłacanie ich każdego miesiąca. Spłaty te są widoczne w raporcie kredytowym przez 10 lat i mogą poprawić Twój scoring, pod warunkiem terminowego spłacania wszystkich przyszłych rat kredytu.

Pożyczki ratalne są dostępne w bankach i kasach oszczędnościowo-kredytowych, u pożyczkodawców specjalizujących się w pożyczkach osobistych, u brokerów hipotecznych i dealerów, a nawet u niektórych sprzedawców pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej detalicznych w ramach promocji „kup teraz, zapłać później”. Są one dostępne zarówno w formie zabezpieczonej, jak i niezabezpieczonej, ale pożyczki zabezpieczone zazwyczaj wymagają zabezpieczenia, takiego jak dom lub samochód, podczas gdy pożyczki niezabezpieczone nie. Oprócz pożyczonego kapitału, w przypadku pożyczki ratalnej naliczane są odsetki.

Ponieważ raty kredytów ratalnych są stałe, łatwiej jest je zaplanować. Ponadto, kredyty te są zazwyczaj zgłaszane do głównych biur informacji kredytowej, co może pomóc pożyczkobiorcom szybciej osiągnąć cele finansowe, pomagając im ocenić swoją sytuację i wyznaczyć osiągalne cele scoringowe. Właśnie dlatego tak wiele osób decyduje się na kredyty ratalne w różnych celach, takich jak spłata długów, finansowanie ślubu czy remont domu.

Linie kredytowe

Jak każdy produkt finansowy, linie kredytowe mogą być pomocne lub szkodliwe, w zależności od sposobu ich wykorzystania. Kluczem jest pożyczanie pieniędzy pod zastaw linii kredytowej tylko wtedy, gdy wiesz, że możesz ją spłacić. W przeciwnym razie możesz wpaść w spiralę zadłużenia, która utrudni Ci płacenie rachunków lub kupowanie niezbędnych rzeczy. Pożyczkodawcy chwilówek często pobierają wysokie oprocentowanie i potrafią wykorzystywać osoby potrzebujące szybkiej gotówki, takie jak osoby nieposiadające lub korzystające z usług bankowych w ograniczonym zakresie, mniejszości, rodziny o niskich dochodach, personel wojskowy i osoby bez wyższego wykształcenia. Oprócz wysokich opłat, pożyczki chwilówki często wiążą się z wyższym ryzykiem niewypłacalności. Biuro Ochrony Konsumentów (Consumer Financial Protection Bureau) ostrzega, że ​​ponad 80% pożyczkobiorców chwilówek refinansuje swoje zadłużenie, co oznacza, że ​​nie są w stanie spłacić pierwotnej kwoty pożyczki. Może to prowadzić do spirali zadłużenia, która może trwać miesiące, a nawet lata.

Inne alternatywy dla chwilówek to pożyczka osobista z banku lub kasy oszczędnościowo-kredytowej, pożyczka ratalna od alternatywnego pożyczkodawcy, zaliczka gotówkowa z karty kredytowej lub NerdBuild, która ma pomóc konsumentom w budowaniu ich zdolności kredytowej. Możesz również spróbować wypracować porozumienie w sprawie spłaty z wierzycielami, takimi jak firmy użyteczności publicznej lub firmy obsługujące karty kredytowe. Ponadto istnieje wiele kościołów i organizacji pomocy społecznej, które oferują pomoc finansową osobom w potrzebie.

Karty kredytowe

W wielu społecznościach działają organizacje non-profit lub agencje rządowe, które zapewniają bezpłatne środki na pokrycie podstawowych wydatków. Sprawdź bazę danych programów pomocy finansowej NerdWallet, aby dowiedzieć się, co jest dostępne w Twoim stanie.

Jeśli nie kwalifikujesz się do tych opcji lub potrzebujesz więcej czasu na spłatę długu, opracuj awaryjny plan spłaty z wierzycielami. Firmy użyteczności publicznej, firmy obsługujące karty kredytowe i właściciele nieruchomości często pozwalają na opóźnienie płatności bez konieczności zgłaszania braku płatności do głównych biur informacji kredytowej.

Aby otrzymać zaliczkę na wypłatę, pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają okazania dokumentu tożsamości wydanego przez organ rządowy oraz ostatniego odcinka wypłaty lub wyciągu bankowego. W zależności od pożyczkodawcy, możesz zostać poproszony o okazanie czeku osobistego z datą późniejszą niż data wystawienia lub o zezwolenie na elektroniczne pobranie środków z Twojego konta bankowego. Pożyczki na wypłatę zazwyczaj wymagają spłaty w dniu następnej wypłaty pożyczkobiorcy i wiążą się z wysokimi opłatami i odsetkami.

Posiadanie awaryjnego funduszu oszczędnościowego może pomóc Ci uniknąć korzystania z zaliczek gotówkowych lub chwilówek w przypadku nieoczekiwanych wydatków. Aby zgromadzić oszczędności, rozważ zwiększenie liczby godzin pracy lub podjęcie pracy tymczasowej lub dodatkowej. Możesz również rozważyć pożyczkę osobistą z niższym RRSO niż w przypadku chwilówek. Rynek pożyczek osobistych NerdWallet pozwala porównać oferty zaufanych pożyczkodawców. Możesz nawet zdobywać nagrody, budując swoją historię kredytową.